Annuitetslån

När du tar ditt lån ska du även bestämma hur du vill betala tillbaka lånet. På vilket sätt du amorterar ditt lån påverkar hur dina kostnader ser ut varje månad och det ger dig möjlighet att få en överblick över dina inbetalningar. Annuitetslån är inte en låntyp i sig, som ett mikrolån eller ett bolån utan handlar om på vilket sätt du amorterar ditt lån.

När du gör inbetalningar på ditt lån betalar du ränta men du kommer förmodligen också göra en avbetalning på själva lånet, en amortering. Du måste inte nödvändigtvis amortera på ditt lån utan kan om du vill vänta med detta, men i så fall kommer lånet inte hellre att bli mindre. Och ifall lånet inte blir mindre så kommer inte heller dina räntekostnader att bli mindre, vilket leder till ett dyrare lån totalt. Med ett annuitetslån räknar man dock med att du även betalar in en del i amortering vid varje betalningstillfälle. Din inbetalning består då av både ränta och amortering. Det som gör ett annuitetslån speciellt är att varje inbetalning du gör alltid är exakt lika stor under hela återbetalningsperioden.

När du betalar av på ditt lån och gör amorteringar kommer automatiskt dina räntekostnader att gå ner eftersom att det blir mindre och mindre kvar av själva lånet. Det innebär att du varje månad har en lite mindre räntekostnad som ska betalas in. Med ett annuitetslån ska du dock betala in samma summa varje gång, vilket innebär att du istället kompenserar den minskade räntekostnaden med att öka den summa du amorterar. Detta innebär i sig att du i början av lånets återbetalningsperiod betalar en större del av inbetalningen som ränta och en lite mindre del som amortering, men efterhand tiden går så betalar du mindre och mindre i ränta och får då hela tiden betala mer och mer i amortering.

Illustrering av ett annuitetslån

Som du kan se på bilden nedan är din kostnad varje månad exakt lika stor. Det är bara storleken på de olika delarna av kostnaden som förändras så att du betalar in mindre ränta och mer amortering vid varje tillfälle. I slutet av din återbetalningsperiod har du med andra ord väldigt låga räntekostnader samtidigt som du amorterar mycket på lånet.

Är ett annuitetslån bättre än andra alternativ?

Det går inte direkt att säga att ett annuitetslån är bättre eller sämre än t ex rak amortering, som är det andra huvudsakliga alternativet. Rent kostnadsmässigt är inte skillnaderna nödvändigtvis jättestora men ett annuitetslån är lite dyrare totalt eftersom att amorteringen på lånet i början är väldigt låg och detta innebär att du får betala mer i ränta under en längre period än om du hade betalat av mer på ditt lån direkt. I övrigt är fördelen med ett annuitetslån t ex att du vet exakt hur mycket du kommer att vara tvungen att betala varje månad, det blir inga överraskningar. När du väljer hur du vill amortera handlar det mycket om vad du känner passar dig bäst.