Extra amortering

Att göra en extra amortering kan vara ett bra sätt att få ner månadskostnaderna. Räntekostnader för lån kan vara ganska dyra och det kan totalt bli ganska mycket pengar varje månad. För dem som har lån, speciellt lite dyrare lån, kan dessa stå för en stor del av den totala månadskostnaden. Har man då extra pengar över en månad kan en extra amortering vara ett intressant val.

Här ska vi försöka att förklara vilka regler som gäller för extra amorteringar och olika typer av lån.

Ska man göra en extra amortering eller ej?

Detta är en fråga som du ska ställa dig innan du gör en extra amortering. Beroende på vilken typ av lån du har kanske det inte är lika lönsamt att amortera extra. T ex kommer ett bolån med en riktigt låg ränta inte att kosta speciellt mycket varje månad i räntekostnad. Du sparar då inte så mycket genom att betala in extra. Kanske är det då istället bättre att investera pengarna i aktier eller liknande och hoppas på en högre avkastning där än vad du skulle tjäna i räntekostnad på lånet.

Sen är det ju självklart så att en investering på t ex börsen inte behöver innebära någon avkastning alls. Men historiskt har börsen gått upp cirka 10 % varje år vilket skulle innebära en bättre avkastning än extra amortering på ett vettigt bolån. Skulle det dock inte bli någon avkastning alls eller om du t o m förlorar pengar hade det ju varit bättre att amortera extra. Därför får du göra en analys av din ekonomi innan du tar detta beslut.

Extra avbetalning för olika typer av lån

I de allra flesta fall ska det funka fint att göra en extra amortering / avbetalning på sitt lån utan att det är något krångel eller att det innebär extra kostnader för dig. Du kan välja att betala in lite extra när som helst eller att betala av en stor del eller hela lånet om du så vill. Ju mer du betalar in ju billigare blir det totalt för dig då du betalar ränta för en kortare period och för ett mindre lån.

Mindre lån

Har du t ex ett mindre privatlån eller ett större SMSlån etc brukar de ofta ha en ganska hög ränta och då kommer det troligen att löna sig att amortera. En extra amortering kan man också se som en investering då du kommer att tjäna in pengar kommande månaden i och med lägre räntekostnaderna. Kanske en aningen mindre summa men en säker summa som har sparats in i vilket fall.

Extra amortering - Privatlån

Det ska inte vara några problem alls för dig att amortera extra på ett vanligt privatlån. Det ska inte tillkomma några extra kostnader och du kan göra det när du vill. Ta bara kontakt med din långivare för att bestämma hur det ska gå till. Precis som ovan så sparar detta in lite på din räntekostnad. Ju större inbetalning du gör ju mer pengar sparar du totalt.

Extra amortering - Bolån

Har du som de allra flesta ett bolån med rörlig ränta är det heller inget problem att göra en extra amortering. Eftersom den rörliga räntan är en ränta på 3 månader kan du som senast göra en kostnadsfri extra amortering efter denna tid är slut.

Har du dock bundit upp ditt bolån på längre tid kan du inte göra extra amorteringar utan att få betala något som kallas för ränteskillnadsersättning. Detta är en ersättning som utgår till långivaren för att kompensera dem för de extra kostnaderna som de får på ditt lån då de har lånat upp till en fast ränta under din bindningstid. När lånet ska förhandlas om vid bindningstidens slut kan du dock göra en extra amortering utan att behöva betala något extra.

Extra amortering - Mikrolån / SMSlån

Korta mikrolån på bara 30 dagar eller liknadne ger inte speciellt mycket att amortera tidigare då kostnaden ändå kommer att bli mer eller mindre densamma. Har du dock ett längre SMSlån kan det vara en idé att betala tillbaka tidigare då det kan dra ner på dina kostnader. Det ska heller inte kosta något extra att göra detta.

Extra amortering - Billån

Det ska heller inte vara något problem att göra extra amorteringar på ett billån. Ta bara kontakt med långivaren så ska du kunna göra en sådan inbetalning utan någon extra kostnad.

Att lösa dyra lån

Dyra lite mindre lån kan kosta en hel del varje månad och det kan bli påfrestande för ekonomin. Bara räntekostnaderna kan suga åt sig en stor del av månadsbudgeten och göra att man har ont om pengar till andra saker. Därför är det alltid bra att betala av eller helt lösa dyra små lån om man bara kan. Genom att betala in extra eller återbetala dessa lån kan man sänka sin totala månadskostnad en hel del.

En variant som blivit populär på senare år är att samla sina dyra lån till ett stort billigt lån. Poängen där är att man lyckas ta ett stort privatlån (alternativt lyckas belåna sin bostad ytterligare) med låg ränta och sedan använder man de pengarna för att göra extra amorteringar på alla mindre dyra lån som finns. Helst ska man då helt återbetala de dyra lånen och bara ha kvar det nya billiga lånet. På så vis kan man sänka sina månadskostnader riktigt mycket.