Bottenlån

Bottenlånet är någonting som hör ihop med bostadslån. När du lånar till bostad så delas ditt lån upp i flera olika delar, nämligen bottenlån, topplån och kontantinsats. Dessa tre delar täcker upp hela kostnaden för din bostad men har lite olika villkor.

Topplånet är den minsta delen av ditt bolån. Det är den del som du inte kan få någon säkerhet för. Detta innebär att denna delen är dyrare än bottenlånet. Vill du lära dig mer kan du gå in på artikeln som tar upp just topplån.

Kontantinsatsen är den del av pengarna som du inte får låna. Det är istället du som betalar in den direkt för att visa att du är seriös och att du har de ekonomiska förutsättningar som krävs för att ta ett lån. Vill du läsa mer kan du göra det i vår artikel om kontantinsats.

Bottenlånet är alltså den största delen av bolånet och det är även den del som du har säkerhet för. Din bostad eller framtida bostad (som du är på väg att köpa) blir säkerheten för lånet och på detta sätt blir ditt bottenlån billigare.

Hur stor del av mitt bolån kan vara bottenlån?

Eftersom ett bottenlån är betydligt billigare än ett topplån vill man ju gärna att en så stor del som möjligt av det totala lånet är bottenlån och att en så liten del som möjligt är topplån. Det kan med andra ord vara väldigt intressant att veta hur mycket av lånet man kan ta som bottenlån. Normalt är att bankerna erbjuder mellan 70 och 85 % av bostadslånet som bottenlån. Det kan skilja en del mellan olika banker men det kan även variera beroende på den bostad du ska köpa. Ifall du köper en värdefull bostad till ett billigt pris kan du få ett större bottenlån medan det kan bli mindre ifall du betalar mycket för ett hus som kanske värderas lägre. Ta gärna reda på vad din bank erbjuder dig för bottenlån och kolla runt lite efter bra villkor.

Ett exempel som visar hur bottenlån fungerar

Ditt bottenlån är kopplat till bostadens värdering men det är även kopplat till köpeskillingen, alltså hur mycket du betalar för din bostad. Det innebär i praktiken att du får låna olika mycket beroende på hur mycket din bostad är värd i förhållande till hur mycket du betalar för den. I vårt exempel kan vi säga att bottenlånet står för 85 % av lånet.

Ifall du köper en bostad för säg 1 miljon kan du ha tur och bostaden sedan värderas till hela 1,2 miljoner. Då är din kostnad 1 miljon och av den miljonen får du låna 85 % som bottenlån, alltså 850 000 kr. Ifall det istället skulle vara tvärtom, att du betalar 1,2 miljoner för bostaden men att den sedan bara värderas till 1 miljon, så får du fortfarande bara låna 85 % av den miljonen. Du har med andra ord en högre kostnad för ditt hus, hela 1,2 miljoner men du får som mest låna 850 000 kr i bottenlån. Detta beror på att banken aldrig ger dig bottenlån på mer än det som huset är värt, eftersom din bostad är din säkerhet. Resten av lånet får du sedan ta som topplån eller betala kontant direkt.