Belåningsgrad

Det finns många saker du behöver tänka på när du tar ditt bolån. Belåningsgraden är en av dessa och innebär hur stor del av ditt lån där du kan använda din bostad som säkerhet. Med andra ord så är belåningsgraden hur stor del av ditt totala lån som blir bottenlån. Bottenlånet har ditt hus / lägenhet som säkerhet och blir därmed en hel del billigare än topplånet som inte har någon säkerhet. Att veta belåningsgraden är alltså viktigt eftersom den avgör hur stor del av ditt bostadslån som blir billigt.

Hur hög belåningsgrad kan man få?

Detta varierar en del mellan olika banker och långivare men belåningsgraden brukar ligga någonstans mellan 70 och 85 %. Det finns även andra saker som spelar in när banken bestämmer hur mycket du kan tänkas få som bottenlån. Exempelvis kan du som köper ett hus billigt som är värderat högt få en bra belåningsgrad medan det kan påverkar på andra hållet om du betalar mycket för ditt hus.

En del banker erbjuder också en bättre belåningsgrad till de kunder som tar både bottenlån och topplån hos dem, som ett slags paketerbjudande. Du som ska köpa en villa kan också tänkas få en högre belåningsgrad jämfört med de som ska köpa en lägenhet eller ett fritidshus av något slag.

Ett enkelt räkneexempel

Det som styr hur mycket du kan få som bottenlån är köpeskillingen och värderingen av huset. Dessa två saker är som bekant sällan samma och det är därför viktigt att veta hur bankerna tänker när de bestämmer storleken på ditt bottenlån.

Låt oss säga att den bostad du köper är värderad till 1,3 miljoner men att du har lyckats köpa den för endast 1 miljon. Vi säger att banken bestämmer att din belåningsgrad är 85 %. I detta fall får du alltså ta ett lån på 85 % av 1 miljon som bottenlån, alltså 850 000 kr. Resterande del av denna miljon får du sedan ta som topplån eller betala av direkt som kontantinsats.

Låt oss istället säga att du betalat 1,3 miljoner för din bostad samtidigt som den har värderats till endast 1 miljon. I detta fall får du endast låna med huset som säkerhet mot värderingen, alltså mot 1 miljon. Det innebär att du som bottenlån får 85 % av 1 miljon även i detta fallet. Du kan alltså låna 850 000 kr som bottenlån och får då ta ett större topplån eller betala mer kontant.